Rechenbeispiel für ein Annuitätendarlehen

In einem vorigen Beitrag haben wir Ihnen die grundlegende Funktionsweise eine Annuitätendarlehens ausführlich erklärt.
Nun möchten wir Ihnen anhand eines realistischen Beispiels den Verschiebungseffekt innerhalb der Rate vom Zins- zum Tilgungsanteil graphisch darstellen.

In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einer Kreditsumme in Höhe von 400.000€ aus, die Annuität beträgt 6% und setzt sich zu jeweils 3% aus Zinsen und Tilgung zusammen. Somit erhalten wir eine monatliche Rate von 2.000€. Bitte beachten Sie, dass die monatliche Rate über 20 Jahre festgeschrieben ist und sich nicht verändert. Was sich jedoch ändert ist die Zusammensetzung der Rate aus Zins- und Tilgungsanteil. Dieser Effekt rührt daher, dass der Zinsanteil immer nur auf die bestehende Restschuld berechnet wird und der Rest der Rate für die eigentliche Tilgung des Darlehens eingesetzt wird.

Jahr 1: Die Rate setzt sich im ersten Monat zu gleichen Teilen aus Zins und Tilgung zusammen, dies sind jeweils 1.000€.

Jahr 5: Die Rate hat sich schon leicht in Richtung des Tilgungsanteils verschoben, dieser beträgt nun ca. 1.170€.

Jahr 10: Nun ist schon eine deutliche Verschiebung zu erkennen, der Zinsanteil beträgt nur noch ca. 657€.

Jahr 20: Im 20. Jahr müssen nur knapp über 200€ für Zinsen aufgewendet werden, während fast 1.800€ in die Tilgung fließen.