Auswirkungen der Leitzinssenkung auf die Bauzinsen im Februar 2025

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat erneut den Leitzins gesenkt – eine Nachricht, die viele Bauherren und Immobilienkäufer mit Spannung verfolgen. Doch wie wirkt sich diese Entscheidung auf die Baufinanzierungskonditionen aus? Oft hält sich hartnäckig die Annahme, dass sinkende Leitzinsen automatisch zu niedrigeren Bauzinsen führen. Doch die Realität ist komplexer.

Was bedeutet die Leitzinssenkung für Bauzinsen?

Bauzinsen orientieren sich nicht direkt am EZB-Leitzins, sondern an der Rendite deutscher Pfandbriefe, die bereits im Vorfeld Marktveränderungen antizipieren. In den letzten Wochen war erkennbar, dass sich die Renditen der Pfandbriefe stabilisiert oder leicht gesenkt haben, was eine Anpassung der Bauzinsen signalisiert.
Die Rendite der deutschen Pfandbriefe stellt einen guten Indikator für die Entwicklung der Bauzinsen dar.

Wichtig! Die Höhe der Verzinsung der Pfandbriefe ist nicht gleich dem Zinssatz einer Baufinanzierung, aber fungieren als Indikator in welche Richtung sich die Bauzinsen kurzfristig entwickeln.

Dennoch geben nicht alle Banken diese Veränderungen unmittelbar an ihre Kunden weiter. Die Bearbeitungszeiten und das Geschäftsvolumen der Banken spielen ebenfalls eine Rolle, sodass nicht jede Zinssenkung sofort in günstigeren Finanzierungskonditionen resultiert.

Aktuelle Zinsentwicklung für verschiedene Finanzierungsmodelle

Um einen besseren Überblick über die aktuelle Lage zu erhalten, werfen wir einen Blick auf die Zinssätze für verschiedene Finanzierungsmodelle:

1. Kaufpreisfinanzierung (100% Finanzierung)

   • Kaufpreis: 500.000 € (Kaufnebenkosten aus Eigenkapital)

   • 10 Jahre Zinsbindung

   • Aktuelle Zinskondition: ca. 3,69%

   • Einige Banken bieten leicht günstigere oder teurere Konditionen an, abhängig von der Bonität des Kreditnehmers und der Region.

2. 80% Finanzierung (mit 20% Eigenkapital)

   • Darlehenssumme: 400.000 €

   • Zinsen ab ca. 3,24%, insbesondere für energieeffiziente Neubauten mit KfW-Förderung

   • Bestandsimmobilien ohne hohe Energieeffizienzklasse haben etwas höhere Zinssätze

3. 60% Finanzierung (mit 40% Eigenkapital)

   • Beste Konditionen für Kreditnehmer mit hohem Eigenkapitalanteil

   • Zinsen um 3,02% möglich, teilweise sogar knapp unter 3%, wenn alle Faktoren optimal sind

Wie sollten sich Bauherren und Käufer jetzt verhalten?

Obwohl sich die Bauzinsen aktuell etwas stabilisiert haben, bleibt der Markt unsicher. Inflationsentwicklungen und weitere EZB-Entscheidungen könnten erneut zu Schwankungen führen. Daher empfiehlt es sich:

• Frühzeitig Finanzierungsangebote einzuholen: Gerade bei längeren Bearbeitungszeiten ist es wichtig, sich rechtzeitig eine Finanzierung zu sichern.

• Auf individuelle Finanzierungsbedingungen zu achten: Bonität, Eigenkapitalanteil und Objektbewertung beeinflussen die endgültigen Konditionen maßgeblich.

• Langfristige Zinsbindung zu prüfen: Besonders Familien legen zunehmend Wert auf Zinssicherheit über 20 oder 30 Jahre, da der Zinsaufschlag aktuell moderat ausfällt.

Fazit

Die Leitzinssenkung der EZB hat nicht zwangsläufig eine direkte und sofortige Auswirkung auf die Bauzinsen. Vielmehr spielen die Marktbedingungen, die Inflation und das Refinanzierungsverhalten der Banken eine entscheidende Rolle. Wer sich für eine Baufinanzierung interessiert, sollte sich nicht allein auf kurzfristige Zinsschwankungen verlassen, sondern eine Strategie entwickeln, die zur individuellen Situation passt.

Falls ihr eine persönliche Einschätzung eurer Finanzierungsmöglichkeiten benötigt, stehen wir euch deutschlandweit kostenlos zur Verfügung.