Immobilienkauf und zusätzliche Finanzierung der Sanierungskosten
Der Kauf einer Bestandsimmobilie bietet eine großartige Möglichkeit, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Doch oft fallen nach dem Kauf noch erhebliche Sanierungskosten an. In diesem Beitrag erklären wir, wie man eine Bestandsimmobilie kauft und gleichzeitig die Sanierungskosten effizient finanziert.
1. Ausgangslage: Immobilie mit Sanierungsbedarf
Unser Beispiel: Eine Doppelhaushälfte aus den 1960er Jahren mit ca. 125 m² Wohnfläche, mittlerer Ausstattung und mäßigem bis schlechtem Zustand. Eine Kernsanierung ist erforderlich. Banken verlangen in solchen Fällen oft einen Energieausweis – diesen sollte man frühzeitig anfordern.
2. Kosten und Finanzierung
Kaufpreis der Immobilie: 370.000 €
Grunderwerbsteuer (5%): 18.500 €
Notargebühren (2 %): 7.400 €
Modernisierungskosten: 250.000 €
Gesamtkosten: 645.900 €
Da Sanierungen teuer sind, muss oft eine zusätzliche Finanzierung eingeplant werden. Banken fordern für Sanierungskredite eine detaillierte Modernisierungskostenaufstellung mit Angeboten von Handwerkern oder eine Architektenaufstellung.
3. Finanzierungsmöglichkeiten für die Sanierung
Erhöhung des Immobilienkredits: Viele Banken bieten die Möglichkeit, Sanierungskosten direkt mit in den Immobilienkredit aufzunehmen.
Spezielle Sanierungskredite: KfW-Kredite oder Bankangebote mit Fördermöglichkeiten.
Eigenkapitaleinsatz: Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto bessere Konditionen erhält man.
4. Wichtige Faktoren bei der Finanzierung
Bereitstellungszinsfreie Zeit: Falls die Sanierung einige Monate dauert, sollte die Bank eine Phase ohne Bereitstellungszinsen gewähren.
Doppelbelastung vermeiden: Falls während der Sanierung weiter Miete gezahlt werden muss, sollte die monatliche Belastung realistisch kalkuliert werden.
Bankangebote vergleichen: Unterschiedliche Anbieter haben verschiedene Zinssätze und Bedingungen für Sanierungsdarlehen.
5. Alternativen zum Sanierungskauf
Da die Gesamtkosten für Kauf und Sanierung schnell über 600.000 € steigen können, sollte man prüfen, ob ein Neubau eine sinnvolle Alternative darstellt. Dabei sind Grundstückskosten und Baupreise genau zu vergleichen.
Fazit: Gute Planung ist entscheidend
Eine solide Finanzierungsstrategie und eine genaue Kostenaufstellung sind essenziell für den erfolgreichen Immobilienkauf mit Sanierung. Wer sich frühzeitig informiert und verschiedene Optionen vergleicht, kann langfristig Geld sparen und den Traum vom Eigenheim verwirklichen.
